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终身寿险和年金险一样吗,二者有什么不同

2019-01-17
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【导读】 年金保险在被保险人达到一定年纪的情况下,保险公司将给付一定生存保险金,而投保终身寿险在被保险人生存期间不能领取保险金,只能在退保的情况下领取现金价值。

年金保险在被保险人达到一定年纪的情况下,保险公司将给付一定生存保险金,而投保终身寿险在被保险人生存期间不能领取保险金,只能在退保的情况下领取现金价值。下面为大家推荐《终身寿险和年金险一样吗,二者有什么不同》,欢迎阅读。

终身寿险和年金险一样吗,二者有什么不同

一、终身寿险和年金险

1、终身寿险,是指不定期的死亡保险。保险合同订立后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费,保险人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同,终身保险分为终身交费之终身保险,定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。

2、年金保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金保险是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险按给付保险金的限期不同,分为三种:

第一种是终身年金保险,亦称“养老年金保险”,或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体,被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定,投保人汇总交付保险费,直到被保险人到达规定退休年龄;保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金,当被保险人死亡或已一次给付全部保险金,保险终止。

第二种是定期年金保险,按保险合同规定,投保人或被保险人在合同期内交纳保险费,保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件,承担给付保险金的责任,规定的期限届满或被保险人死亡,保险终止。

第三种是联合年金保险,以两人或两人以上的家庭成员为保险对象,投保人或被保险人交付保险费后,保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金,若其中一人死亡,保险终止。另一种形式是,当被保险人全部死亡,保险才终止,这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理,属于社会福利保险,也可由保险公司通过签订保险合同办理。

终身寿险和年金险一样吗,二者有什么不同

二、终身寿险和年金险的不同

1、保险金领取情况不同

年金保险在被保险人达到一定年纪的情况下,保险公司将给付一定生存保险金,而投保终身寿险在被保险人生存期间不能领取保险金,只能在退保的情况下领取现金价值。

2、目的不同

投保年金保险是为了经济储备,因为保险公司为投保用户提供了一定的收益,在某种程度上也可以说是一项投资。投保终身寿险是为了在被保险人死亡的情况下提供经济保障。

三、终身寿险和年金险适和的购买人群

1、终身寿险

第一种是有遗产规划需求的人群。终身寿险很多情况下是最适合遗产规划的险种。

一是它在被保险人死亡后才赔付。

二是作为保险受益金赔付给指定受益人,不仅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律保护,免遗产税。

第二种是以储蓄加保障的目的来购买的人群。虽然终身寿险身故后才能拿到保险金,但它有储蓄性,产生现金价值。目前有很多终身寿险附加分红功能,可以当作储蓄加保障的品种来使用。在身故后需要用钱,也可采取保单抵押贷款或者是退保的方式来取回一部分资金。

2、年金险

年金险比较适合经济条件比较宽裕的个人或家庭,最好在基本保障和日常投资理财都安排妥当的情况下,有余力再购买。对于经济基础相对较薄弱的年轻人,可以更多配置重疾、医疗、意外等基础险种。

延伸阅读:年金险有什么优点

1、目前银行大部分还是实行单利计息,而保险一般是复利计息,与年金险搭配的万能险不仅复利计息,而且有保证最低结算利率,是抵御通货膨胀的好帮手。

2、确定可期,每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中,是一种非常安全确定的理财工具。我们都说鸡蛋不要放在同一个篮子里,您可以选择很多不同的投资渠道,可以有股票、有基金等等,当然也需要有安全低风险的防守型财务规划,年金保险理财就是这一类,非常适合保守型人士作为理财工具。

3、非常安全,截止目前为止我国还没有出现保险公司破产的先例,而且就算人寿保险公司破产,也会有其他保险公司“接盘”,被保险人的利益还是能有所保证的。

4、可贷款,一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%,若客户急需资金周转的时候,可以申请保单贷款,贷款期间保单利益仍有效,灵活盘活资金。

5、年金保险通过受益人指定、缴费期、领取期等不同设置,起到资产传承、资产隔离、避税保值等作用,是解决现金流向的最佳金融工具之一。

6、非常适合做未来养老的补充,或者针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。从年轻开始投入,经过长期的复利累积生息,到孩子需要大学学费、留学费或者自己老年时期,都能有一笔很好的资金作为支持,不必有捉襟见肘的尴尬。

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